Đây là dấu hiệu LỪA ĐẢO phổ biến và rõ ràng nhất.
Đặc điểm: Cam kết lợi nhuận cố định (ví dụ: $1-3\%$ mỗi ngày, $30-100\%$ mỗi tháng), đảm bảo $100\%$ không rủi ro, hoặc hứa hẹn lợi nhuận gấp nhiều lần so với lãi suất ngân hàng hay thị trường chứng khoán chính thống.
Thực tế cần biết: Ngay cả các quỹ đầu tư lớn nhất thế giới cũng hiếm khi đạt được lợi nhuận cố định, cao như vậy. Lợi nhuận luôn đi kèm rủi ro. Bất kỳ sự đảm bảo lợi nhuận nào (ngoài tiền gửi ngân hàng) đều là lời nói dối.
Kẻ lừa đảo thường tạo ra tâm lý sợ bỏ lỡ cơ hội (FOMO) để bạn không có đủ thời gian suy nghĩ và kiểm tra.
Đặc điểm: "Đầu tư ngay hôm nay để nhận thêm bonus 10%", "Cơ hội chỉ kéo dài 24 giờ", "Dự án sắp đóng cổng huy động vốn".
Thực tế cần biết: Đầu tư tài chính hợp pháp luôn cần thời gian nghiên cứu và thẩm định. Mọi lời mời mọc thúc giục bạn phải hành động nhanh chóng đều nhằm mục đích ngăn bạn kiểm chứng thông tin.
Bạn được mời tham gia một dự án, nhưng không ai giải thích rõ ràng tiền của bạn được sử dụng để làm gì và sinh lời như thế nào?
Đặc điểm: Lời giải thích mơ hồ về "thuật toán giao dịch bí mật", "công nghệ AI độc quyền" hay "chiến lược chỉ dành cho nội bộ". Kẻ lừa đảo thường dùng các từ ngữ chuyên ngành khó hiểu để che giấu sự thiếu minh bạch.
Thực tế cần biết: Mô hình Ponzi/Đa cấp tài chính sống dựa trên việc dùng tiền của người sau trả cho người trước. Khi bạn không thể hiểu rõ nguồn lợi nhuận, rất có thể tiền của bạn đang đến từ người mới tham gia.
Đây là tiêu chí kiểm tra cơ bản nhất về tính hợp pháp của mọi tổ chức tài chính.
Đặc điểm: Tổ chức không công bố giấy phép hoạt động từ Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (SSC), Ngân hàng Nhà nước (SBV) hoặc các cơ quan quản lý uy tín quốc tế (đối với sàn quốc tế).
Thực tế cần biết: Các sàn Forex, Tiền ảo hay các dự án huy động vốn không được cấp phép tại Việt Nam đều hoạt động ngoài vòng pháp luật, đồng nghĩa với việc bạn không được bảo vệ khi xảy ra tranh chấp.
Tổ chức tài chính hợp pháp không bao giờ yêu cầu nhà đầu tư chuyển tiền vào tài khoản cá nhân hoặc tài khoản không mang tên công ty.
Đặc điểm: Yêu cầu nạp tiền thông qua chuyển khoản cho một cá nhân, hoặc qua các cổng thanh toán/tiền mã hóa không rõ ràng (tránh việc truy vết của cơ quan chức năng).
Thực tế cần biết: Giao dịch qua tài khoản cá nhân có nguy cơ bị chiếm đoạt rất cao, và bạn không có cơ sở pháp lý để đòi lại tiền.
Nhiều dự án lừa đảo tạo ra các sàn giao dịch "ảo" để người chơi thấy tiền lời tăng vọt.
Đặc điểm: Sàn chỉ cho phép nạp tiền (nạp bao nhiêu cũng được), nhưng khi rút tiền thì bị báo lỗi, yêu cầu nộp thêm phí, hoặc phải đạt khối lượng giao dịch cực lớn. Biểu đồ giá trên sàn đó thường khác biệt so với thị trường chung.
Thực tế cần biết: Nếu bạn không thể rút vốn gốc và lợi nhuận một cách dễ dàng và nhanh chóng, đó chính là bằng chứng sàn đang giam giữ tiền của bạn.
Đây là dấu hiệu điển hình của mô hình đa cấp tài chính (Pyramid Scheme).
Đặc điểm: Bạn được khuyến khích dành nhiều thời gian và công sức để mời gọi người khác tham gia (F1, F2) hơn là nghiên cứu về thị trường và chiến lược đầu tư. Thưởng hoa hồng được trả dựa trên số lượng người bạn tuyển mới.
Thực tế cần biết: Nguồn tiền lợi nhuận chính không phải từ hoạt động đầu tư, mà từ phí tham gia của các nhà đầu tư mới. Mô hình này chắc chắn sẽ sụp đổ khi không còn người mới tham gia.
Kẻ lừa đảo thường dùng mạng xã hội hoặc ứng dụng nhắn tin để tiếp cận nạn nhân.
Đặc điểm: Lời mời kết bạn từ người lạ (thường là người nước ngoài, hoặc người dùng ảnh đẹp/sang trọng), sau đó nhanh chóng chuyển sang đề nghị giúp bạn đầu tư hoặc làm giàu.
Thực tế cần biết: Chuyên gia tài chính thực thụ hiếm khi tiếp cận ngẫu nhiên trên mạng xã hội để mời bạn đầu tư. Hãy cảnh giác với mọi lời mời kiếm tiền dễ dàng từ những người bạn chưa từng gặp mặt.
Để tránh sập bẫy lừa đảo, hãy luôn ghi nhớ Quy tắc sau:
Nếu một lời mời đầu tư nghe có vẻ quá béo bở đến mức khó tin, thì khả năng cao nó là lừa đảo.
Kiểm tra Giấy phép: Luôn kiểm tra tính hợp pháp của tổ chức trên website của cơ quan quản lý.
Kiểm soát Nguồn Tiền: Không bao giờ chuyển tiền vào tài khoản cá nhân.
Tự Giáo Dục: Tích cực học hỏi kiến thức tài chính để tự mình đánh giá rủi ro, không phụ thuộc vào lời hứa của "chuyên gia".
Bảo vệ tài sản của bạn là trách nhiệm của chính bạn. Hãy cẩn trọng và đầu tư thông minh!